🧾 1. 은행·증권사별 ISA 상품 비교 템플릿
ISA 상품 비교 – 예시 템플릿
| 금융기관 | ISA 유형 | 투자 가능 자산 | 수수료 / 비용 | 특징 | 추천 점수 |
|---|---|---|---|---|---|
| KB국민은행 ISA | 신탁형 / 일임형 | 예금, RP, 펀드 | 신탁/일임 수수료 있음 | 안정성↑, 초보자 추천 | ⭐⭐⭐ |
| 하나은행 ISA | 신탁형 / 일임형 | 예금, 저위험 펀드 | 보통 | 은행 기반 안정형 | ⭐⭐ |
| 미래에셋증권 ISA | 중개형 | 국내주식, ETF, 펀드 | 낮음 가능 | 투자 자유도 높음 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 삼성증권 ISA | 중개형 | 국내주식, ETF | 낮음 | 브랜드 신뢰도 높음 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 키움증권 ISA | 중개형 | 국내주식, ETF | 낮음 | 수수료 경쟁력, 이벤트 다양 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 한국투자증권 ISA | 중개형 | 국내주식, ETF | 보통 | 종합 서비스 우수 | ⭐⭐⭐ |
템플릿 활용법
- ISA 유형: 중개형(증권사) / 신탁형(은행 위주) / 일임형(전문가 관리형)
- 투자 가능 자산: 중개형은 주식·ETF·펀드 등 직접 투자 가능
- 수수료: 장기 투자에서 비용 영향 큼
🧠 2. 중개형 ISA 포트폴리오 전략 (투자 성향별)
중개형 ISA는 투자자가 직접 상품을 선택해 운용하는 유형입니다.
절세 혜택은 동일하지만, 투자 전략에 따라 기대 수익이 달라집니다.
📌 안정형 포트폴리오 (리스크 낮음)
| 자산 | 비중 | 설명 |
|---|---|---|
| 국내 대형주 ETF | 40% | 대표지수 추종, 변동성 낮음 |
| 채권형 ETF | 30% | 금리 수익 + 안전성 |
| 배당주(안정형) | 20% | 배당 소득 절세 혜택 |
| 현금/예금 | 10% | 변동성 대비 확보 |
✔ 절세 + 안정 수익 중심 설계
✔ 변동성이 크지 않은 포트폴리오
📌 성장형 포트폴리오 (중장기 수익 추구)
| 자산 | 비중 | 설명 |
|---|---|---|
| 국내 주식 ETF | 40% | 시장 대표지수 추종 |
| 성장 업종 ETF | 30% | IT, 2차전지 등 성장 산업 |
| 배당주/배당 ETF | 20% | 소득형 구성 |
| 해외 지수 ETF(국내상장) | 10% | 간접적 해외 분산 |
✔ 중장기 성장 + 절세 전략
✔ 변동성 허용 범위 내 기대 수익 극대화
📈 3. ISA 중개형 전략 특징
🔎 손익통산 절세 전략
- ISA는 계좌 내 수익과 손실을 합산하여 순수익 기준 과세가 이뤄집니다.
- 일반 계좌는 투자별 과세이지만, ISA는 전체 손익 통산이 가능합니다.
👉 손실을 난 해도 이익과 상계할 수 있어 절세 효과 강화
🔎 ETF 중심 전략
- ETF는 거래비용이 낮고 분산 효과가 큽니다.
- ISA 내 ETF 매수 시 배당·매매차익 절세 혜택이 적용됩니다.
- 국내 상장 해외 지수 ETF로 간접적인 해외 분산도 가능합니다.
📊 4. 중개형 ISA 투자 체크리스트
✔ 최소 3년 의무 보유 필요 (세제 혜택 조건)
✔ 해외 주식 직접 투자는 불가, 국내상장 ETF로 우회 가능
✔ 비과세 한도는 계좌 유형(일반형/서민형 등)에 따라 변경 가능
✔ 계좌 중도 해지 시 세제 혜택 축소 가능