지난주에 친구랑 술 한잔하다가 2026년 청년 정책 이야기가 나왔어요. 친구가 “아, 든든한 한끼도 오는데”라고 하는 거예요. 저는 “그거 뭐예요?” 하고 뻘줌함을 마음껏 드러냈죠. 그때부터 알아보기 시작했는데, 사실 ISA는 이미 들어와 있었거든요. 근데 청년 미래적금이 신설된다는 소리는 처음 들었어요.
청년 미래적금이 뭐길래
청년 미래적금은 2026년에 신설되는 청년 맞춤형 자산 형성 상품이에요. 기존의 청년 도약 계좌가 좀 더 개선된 버전이라고 보면 돼요. 15세 이상 34세 이하의 청년이 가입할 수 있고, 월 10만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있어요.
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저처럼 소득이 적은 청년은 10만 원부터 시작하면 되고, 소득에 따라 최대 70만 원까지 납입할 수 있어요. 국가가 월 납입금의 30%까지 매칭해주는 거죠. 예를 들어 월 20만 원 넣으면 국가가 6만 원을 더 넣어준다는 거예요. 연간으로는 720만 원까지 국가가 지원해줘요.
이게 진짜 큰 혜택이에요. 제 친구는 “이거 진짜 공짜 돈 아닌가?” 하고 진지하게 고민하더라고요. 근데 조건이 있어요. 7년 이상 납입해야 하고, 중도 해지하면 지원금을 다 반납해야 해요. 게다가 청약 저축 1순위, 주택 청약 1순위 같은 혜택은 없어요.
ISA는 어떻게 다른가
ISA는 이미 2025년부터 있던 상품인데, 2026년에 청년형 ISA가 별도로 신설된다고 해요. 기존 ISA는 이자와 배당 소득에 대해 분리과세 혜택을 주고, 납입금에 대해 소득공제도 가능해요.
청년형 ISA는 여기에 추가로 납입금에 대한 소득공제까지 받을 수 있어요. 연 2,000만 원을 납입하고 10% 소득공제를 받으면 최대 200만 원의 소득공제를 받을 수 있어요. 이거 진짜 크죠.
근데 저도 처음에 ISA 가입할 때 많이 헷갈렸어요. 일반 ISA, 청년형 ISA, 그리고 청년 미래적금… 비슷한 것 같으면서도 다르고요. 그래서 정리를 좀 해봤어요.
어떤 걸 선택해야 할까
선택 기준은 소득 수준과 목적이에요. 소득이 적은 청년은 청년 미래적금이 유리해요. 매칭 지원금이 크기 때문이죠. 저처럼 연봉이 3천만 원 미만인 청년은 청년 미래적금이 먼저라고 생각해요.
소득이 좀 있는 청년은 청년형 ISA가 더 좋을 수 있어요. 소득공제 혜택이 세금을 줄여주기 때문이죠. 연봉 4천만 원 이상인 청년은 소득공제 혜택이 더 크니까요.
2026년 달라지는 점
2026년에는 청년 정책이 대폭 확대됩니다. 기존에 29세 이하만 공제 대상이었던 것이 34세 이하로 확대됐어요. 공제 금액도 40만 원+30%에서 60만 원+30%로 인상됐고요.
이거 진짜 큰 변화예요. 제 친구도 32살인데 이제 청년 정책을 받을 수 있다고 좋아하더라고요. 예전에는 29살까지만 청년이었는데, 이제 34살까지 청년 취급을 해주는 거죠. 늦은 결혼, 늦은 취업을 고려한 정책인 것 같아요.
실제 가입 과정
저는 ISA에 이미 가입돼 있어요. NH농협은행에서 간단하게 가입했고요. 청년 미래적금은 2026년 1월부터 신청 가능할 것 같아요.
가입할 때 준비물은 신분증, 통장 사본 정도예요. 인터넷 뱅킹으로도 가능하고, 방문해서도 할 수 있어요. 저는 인터넷으로 했는데 10분 정도 걸렸어요.
근데 한 번 실수했어요. 처음에 청년 도약 계좌인 줄 알고 잘못 신청했어요. 다행히 취소하고 다시 신청했지만, 한 번 확인 안 하고 바로 누르는 게 문제였죠. 꼼꼼하게 읽어보고 신청해야 해요.
장점과 단점
장점:
- 국가가 지원금을 줘서 실질 수익이 큼
- 소득공제로 세금 절감 가능
- 강제 저축 효과가 있어 자산 형성 도움
단점:
- 7년 이상 납입해야 함 (중도 해지 시 지원금 반납)
- 주택 청약 혜택이 없음
- 매달 일정 금액을 꼬박꼬박 내야 함
나의 선택과 조언
저는 청년 미래적금을 신청할 생각이에요. ISA는 이미 있는데, 국가 지원금이 너무 매력적이거든요. 7년 동안 20만 원씩 넣으면 국가가 420만 원을 더 넣어줘요.
7년 긴가? 맞아요. 근데 생각해보면 7년 뒤면 30대 중반이거든요. 그때면 결혼도 생각하고, 집도 생각하고… 자금이 필요할 시기예요.
개인적으로는 두 상품 다 해보는 게 좋다고 생각해요. ISA는 세금 절감용, 청년 미래적금은 자산 형성용으로요.
한 줄 요약: 소득이 적으면 청년 미래적금, 소득이 있으면 청년형 ISA. 두 개 다 하면 더 좋고요.