3년만 참으면 목돈이 생긴다. 이게 청년 도약 계좌의 핵심이에요. 솔직히 저도 처음엔 “3년이 너무 길지 않나?” 생각했는데, 막상 시작하고 보니 별로 안 길더라고요. 그리고 3년 뒤에 받는 돈이 진짜 꽤 커요.
혹시 청년 도약 계좌라는 거 들어보셨나요? 2024년부터 시작된 청년 전용 저축 상품인데, 정부에서 돈 더 얹어줘요. 적금 + 정부 매칭금 같은 개념이라고 보시면 돼요.
청년 도약 계좌가 뭔데
간단히 말하면 청년 전용 장기 저축 계좌예요. 3년 동안 꾸준히 넣으면, 정부에서 최대 300만 원까지 더 넣어줘요.
제가 작년에 처음 알게 됐을 때 진짜 반신반의했어요. “정부가 진짜 돈을 더 준다고?” 근데 진짜더라고요. 청년 도약 계좌는 기존 청년희망적금을 개편해서 만든 건데, 혜택이 진짜 괜찮아요.
출처: Unsplash
예전에 청년 미래적금 글 쓴 적 있는데, 그거랑 비슷하면서도 달라요. 미래적금은 2년짜리고 이건 3년이에요. 그리고 미래적금은 적금 방식인데, 도약 계좌는 펀드 투자도 가능해요.
누가 가입할 수 있나요
청년 도약 계좌 가입 조건은요:
- 나이: 만 19~34세
- 소득: 직전년도 종합소득금액 7,500만 원 이하 (단독), 1억 2,000만 원 이하 (부부합산)
- 거주: 국내 거주자
- 기존: 다른 도약 계좌 미보유자
소득 기준이 생각보다 넉넉한 편이에요. 연봉 9,000만 원 정도까지도 가능할 수 있어요. (세금 공제 전이라서요)
저도 처음엔 “나 소득 초과 아닐까” 걱정했는데, 막상 계산해보니 여유 있더라고요. 그래서 바로 가입했어요.
실제로 얼마나 이득인가
그럼 진짜로 얼마나 벌 수 있는지 계산해볼게요. 제가 직접 하는 거 기준으로:
- 월 70만 원씩 36개월 납입
- 총 납입액: 2,520만 원
- 정부 매칭: 최대 300만 원
- 투자 수익률: 연 4% 가정
이렇게 하면 만기 때 받는 돈이 대략 3,100만 원 정도 돼요. 원금 2,520만 원에 정부 매칭 300만 원, 그리고 투자 수익까지 합쳐서요.
일반 적금으로 같은 기간 같은 금액 넣으면 이자 포함해도 2,700만 원 언저리예요. 그런데 청년 도약 계좌는 400만 원 정도 더 받는 셈이죠. 진짜 크죠?
정부 매칭 비율 어떻게 정하나요
정부 매칭금은 소득 수준에 따라 달라요:
- 최대 300만 원: 직전년도 소득 4,800만 원 이하
- 225만 원: 소득 4,800~6,000만 원
- 150만 원: 소득 6,000~7,500만 원
저는 225만 원 매칭받았어요. 4,800만 원 이하면 300만 원인데, 진짜 부러워요. 그럼 정부 매칭만 300만 원인데…
어느 은행에서 할 수 있나요
청년 도약 계좌 취급 은행이 정해져 있어요. 2026년 현재:
- 주거래은행: KB국민, 신한, 하나, 우리, 기업, 농협
- 증권사: 키움, 신한투자, KB증권, 미래에셋 등
저는 신한은행에서 했어요. 급여 계좌가 거기라서요. 주거래은행 고르는 법 포스팅도 있으니 참고해보세요. 주거래은행이면 우대금리 더 받을 수 있어요.
적금 vs 펀드 뭘로 할까
청년 도약 계좌는 두 가지 방식이 있어요.
적금형: 원금 보장, 연 3~4% 금리. 안정적이지만 수익이 낮아요.
투자형: 펀드/ETF 투자. 원금 보장 없지만 수익 가능성이 높아요.
출처: Unsplash
저는 투자형으로 했어요. 3년이면 꽤 긴 기간이라 주식형 펀드로 하면 수익이 더 높을 것 같았거든요. ETF 투자 가이드 보고 S&P500 ETF랑 국내 ETF 섞어서 넣었어요.
물론 원금 보장이 중요하면 적금형 하시면 돼요. 취향 차이예요.
장점 정리
청년 도약 계좌 장점은 명확해요:
첫째, 정부 매칭금. 이게 진짜 핵심이에요. 최대 300만 원까지 더 주니까요.
둘째, 투자 선택권. 적금만 하는 게 아니라 펀드/ETF도 가능해요. 청년 ISA 글에서도 언급했는데, 이것도 비슷한 맥락이에요.
셋째, 비과세. 이자/배당 소득세 15.4% 안 떼가요. 이것도 꽤 큰 혜택이에요.
넷째, 강제 저축. 3년 동안 꾸준히 넣어야 하니까 돈이 모여요. 저도 이거 아니면 다 써버렸을 거예요.
단점도 분명히 있어요
장점만 말하면 광고 같으니까 단점도 솔직히 말할게요.
첫째, 3년이라는 시간. 생각보다 길어요. 중간에 돈 써야 하면 곤란해요.
둘째, 중도해지 불이익. 3년 채우기 전에 해지하면 정부 매칭금 돌려줘야 해요. 그냥 일반 계좌로 전환돼요.
셋째, 월 납입 한도. 월 최대 70만 원까지만 넣을 수 있어요. 더 넣고 싶어도 못 넣어요.
넷째, 1인 1계좌. 다른 은행에서 또 할 수 없어요.
저도 중간에 급하게 돈 써야 할 일 있어서 중도해지 고민한 적 있어요. 다행히 안 했지만, 만약 했으면 정부 매칭금 다 돌려줘야 했을 거예요. 진짜 아찔하죠.
가입 방법 A to Z
청년 도약 계좌 가입하는 법 간단히 정리할게요.
1단계: 은행/증권사 앱 접속
2단계: “청년 도약 계좌” 검색
3단계: 소득 증빙 (건강보험료 납부확인서 등)
4단계: 적금형 vs 투자형 선택
5단계: 자동이체 설정하면 끝
저는 30분 정도 걸렸어요. 소득 증빙 서류 챙기는 게 제일 오래 걸렸어요. 건강보험공사 홈택스에서 다운받으면 돼요.
미래적금이랑 무슨 차인데
많은 분들이 궁금해하시는데요, 청년 도약 계좌랑 청년 미래적금은 비슷하면서도 달라요.
미래적금: 2년, 적금만 가능, 월 50만 원 한도
도약 계좌: 3년, 적금+펀드 가능, 월 70만 원 한도
저는 둘 다 하고 있어요. 미래적금은 작년에 시작해서 1년 남았고, 도약 계좌는 올해 시작했어요. 둘 다 하면 월 납입액이 좀 부담스럽긴 하지만, 나중에 받을 돈 생각하면 참을 만해요.
하나만 하겠다면, 2년 뒤에 돈 필요하면 미래적금, 3년 뒤에 목돈 필요하면 도약 계좌 추천해요.
어떤 사람에게 추천하나요
청년 도약 계좌, 이런 분들에게 특히 추천해요:
- 3년 뒤 목돈 필요한 분 (결혼 자금, 창업 등)
- 장기 투자 가능한 분
- 소득 기준 충족하는 청년
- 적금+투자 모두 원하는 분
반면에 이런 분들은 비추천:
- 당장 생활비 빠듯한 분
- 2년 안에 큰돈 써야 하는 분
- 원금 보장 필수인 분 (투자형은 비추천)
제 개인적인 후기
솔직히 청년 도약 계좌 시작하고 나서 느낀 건, “왜 진작 안 했을까”예요. 정부 매칭금만 해도 200~300만 원인데, 이걸 놓칠 수 있나요.
물론 3년이라는 시간이 좀 길긴 해요. 근데 막상 해보니까 별로 안 길더라고요. 제가 작년에 시작해서 지금 1년 좀 넘었는데, 벌써 1/3 갔어요.
하나 아쉬운 건, 2024년에 바로 시작했으면 좋았을 걸 그래요. 지금쯤 2년 남았을 텐데…
마무리하며
청년 도약 계좌, 2026년 현재 청년들에게 가장 유용한 금융 상품 중 하나라고 생각해요. 정부 매칭금이 확실하고, 비과세 혜택도 있고, 투자 선택권도 있으니까요.
혹시 아직 안 가입하셨다면, 이번 주말에 한번 알아보세요. 30분이면 끝나요. 소득 증빙 서류만 미리 준비하면 돼요.
궁금한 거 있으면 댓글로 물어봐주세요. 제가 아는 범위에서 답변드릴게요. 다음엔 ISA, 미래적금, 도약 계좌 셋 중에 뭘 먼저 해야 할지 비교해볼게요.