서울에서 자취 5년 차, 전세 보증금 모으는 게 진짜 힘들더라고요. 매달 월세 내는 것도 아깝고, 그렇다고 전세 갈 돈도 없고. 그럴 때 알게 된 게 청년 전세자금 대출이었어요. 작년에 처음 신청했는데, 생각보다 혜택이 괜찮더라고요. 오늘은 제가 직접 알아보고 신청한 청년 전세자금 대출에 대해 정리해보려고 해요.
키워드: 청년 전세자금 대출, 2026, 자격 조건, 한도, 금리
청년 전세자금 대출이 뭔가요
청년 전세자금 대출은 말 그대로 청년들이 전세 보증금을 마련할 수 있도록 정부가 지원해주는 대출 제도예요. HUG(주택도시보증공사), HF(한국주택금융공사), SGI(서울보증보험) 등에서 취급하고 있어요.
일반적인 전세자금 대출보다 금리가 낮고, 한도도 높아요. 2026년 기준으로 최대 2억 원까지 대출 가능해요. 물론 소득이나 자산 조건이 있지만, 생각보다 많은 분들이 해당돼요.
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저도 처음엔 “이런 거 대기업 다니는 사람들만 되겠지” 했어요. 이전에 주거 지원 관련 글을 쓰면서 알아보니까, 중소기업 다니는 저도 가능하더라고요. 그래서 바로 신청했습니다.
누가 신청할 수 있나요
청년 전세자금 대출 신청 자격은 크게 다섯 가지를 확인하면 돼요.
1. 나이 조건
만 19세부터 39세 이하면 돼요. 군필자는 군복무 기간만큼 연장 가능해서, 최대 만 42세까지도 가능해요.
2. 소득 조건
전년도 가구소득이 기준 중위소득 100% 이하여야 해요. 1인 가구 기준으로 연소득 4,600만 원 정도예요. 신입~대리 정도면 대부분 가능할 거예요.
3. 자산 조건
부부합산 재산이 3억 2,700만 원 이하여야 해요. 여기에는 부동산, 자동차, 예금 등이 모두 포함돼요. 근데 자가를 소유하고 있지 않아야 해요.
4. 주택 조건
무주택 세대구성원이어야 해요. 본인뿐만 아니라 부모님이나 배우자 명의 주택도 없어야 해요. 전세로 살고 있는 건 상관없어요.
5. 신용 점수
KCB 신용점수 615점 이상이어야 해요. 연체 없이 꾸준히 카드나 대출 관리했다면 대부분 넘을 수 있어요.
무주택 세대구성원이 뭔가요
무주택 세대구성원이라는 게 좀 헷갈릴 수 있어요. 쉽게 말하면 본인, 배우자, 부모님 명의로 주택이 없어야 한다는 거예요.
저 같은 경우는 부모님이 지방에 집 가지고 계셔서, 처음엔 안 되는 줄 알았어요. 근데 청년 주거 정책 관련 글에서 알아보니까, 부모님이 별거나 이혼하신 경우, 또는 부모님이 소득이 없으신 경우에는 예외적으로 인정된다고 하더라고요. 다행히 저는 가능했어요.
대출 한도가 얼마나 되나요
청년 전세자금 대출 한도는 2026년 기준 이렇게 돼요.
- 최대 한도: 2억 원 (서울) / 1억 5천만 원 (기타 지역)
- 대출 비율: 전세 보증금의 100% 이내
- 대출 기간: 최대 2년 (4회 연장 가능, 최대 10년)
서울은 전세 보증금이 비싸서 2억 원까지 가능해요. 저는 서울에서 1억 2천만 원짜리 전세를 구했는데, 보증금 전액 대출받았어요.
매달 월세 60만 원 내던 걸, 전세 대출받아서 이자만 35만 원 내는 걸로 바꿨어요. 25만 원이나 아끼는 거죠. 1년이면 300만 원이에요.
금리는 어때요
청년 전세자금 대출 금리는 일반 전세자금 대출보다 훨씬 낮아요.
기본 금리: 연 1.5% ~ 2.5%
우대 금리: 최대 연 0.5% 추가 할인
우대 금리 조건은 이런 것들이 있어요.
- 청년 우대: 만 34세 이하 청년
- 다자녀 우대: 2자녀 이상 가구
- 신혼부부 우대: 결혼 7년 이내
- 생애최초 주거 우대: 생애 최초 전세
저는 청년 우대랑 생애최초 주거 우대 적용받아서 연 1.8%로 대출받았어요. 일반 은행 전세자금 대출이 연 3%대인 걸 생각하면 진짜 낮은 거죠.
직접 신청해본 후기
작년 6월에 처음 신청했어요. HUG(주택도시보증공사)에서 신청했는데, 온라인으로 가능해요.
신청 절차
- HUG 사이트 접속 후 회원가입
- 청년 전세자금 대출 신청
- 소득, 자산, 신용정보 입력
- 전세 계약서 및 주택 정보 입력
- 한도 및 금리 심사 (약 3~5일)
- 대출 실행
여기서 제가 하나 실수했던 게 있어요. 전세 계약서를 미리 준비 안 했거든요. 이전에 전세 계약 관련 글에서도 말했지만, 전세 계약은 서류가 진짜 중요해요. 저는 계약서뿐만 아니라 등기부등본, 건축물대장도 미리 준비 안 했다가 급하게 떼러 갔어요.
심사는 4일 정도 걸렸어요. 문자로 결과 와서 확인했더니, 1억 2천만 원 한도에 연 1.8% 금리로 승인됐더라고요.
대출 실행은 어떻게 하나요
심사 승인되면, 집주인 계좌로 바로 입금돼요. 제가 돈을 받는 게 아니라, 집주인한테 바로 가는 거예요. 그래서 집주인 동의가 필요해요.
저 같은 경우는 집주인분이 대출 받는 거 이해해주셔서 큰 문제 없었어요. 근데 어떤 집주인분들은 복잡하게 생각해서 싫어하시는 경우도 있다고 하더라고요. 그런 분들은 미리 상의하는 게 좋아요.
장단점 확실히 정리해봤어요
장점만 보고 신청했다가 나중에 후회하는 분들 종종 봐요. 단점도 확실히 알아두셔야 해요.
장점
- 낮은 금리: 연 1.5% ~ 2.5%. 일반 대출보다 훨씬 낮아요.
- 높은 한도: 최대 2억 원까지. 서울 전세도 가능해요.
- 100% 대출: 전세 보증금 전액 대출 가능해요.
- 장기간 이용: 2년씩 4번 연장하면 최대 10년 가능해요.
- 월세 절약: 월세 내는 것보다 이자 내는 게 더 쌀 때가 많아요.
단점
- 소득 조건 있음: 중위소득 100% 이하여야 해요.
- 자산 조건 까다로움: 재산 3억 2,700만 원 이하여야 해요.
- 무주택 세대만 가능: 부모님 명의 주택 있으면 안 돼요.
- 신용점수 필요: KCB 615점 이상이어야 해요.
- 집주인 동의 필요: 대출금이 집주인 계좌로 바로 가요.
연장은 어떻게 하나요
청년 전세자금 대출은 2년마다 연장해야 해요. 최대 4번 연장 가능해서, 총 10년까지 이용할 수 있어요.
연장할 때는 소득이나 자산 조건을 다시 확인해요. 근데 소득이 좀 늘어도, 나이 조건만 맞으면 연장 가능해요. 저도 2년 뒤에 연장해야 하는데, 그때쯤이면 소득이 좀 늘어있을 것 같아요.
놓치기 아까운 팁
신청하면서 알게 된 꿀팁 몇 개 공유할 게요.
1. 미리 신용점수 확인
KCB 신용점수가 615점 이상이어야 해요. 혹시 부족하면, 신용카드 사용 패턴을 좀 개선하고 신청하세요. 저도 점수 확인해보고 안심했어요.
2. 집주인 미리 설득
대출금이 집주인 계좌로 바로 가요. 집주인분이 까다로우시면 미리 설득하는 게 좋아요.
3. 서류 꼼꼼히 준비
등기부등본, 건축물대장, 전세계약서, 소득증빙서류 등 필요한 서류가 많아요. 미리 준비하면 심사가 빨라요.
4. 금리 비교
HUG, HF, SGI 모두 조건이 조금씩 달라요. 본인 상황에 맞는 곳을 선택하는 게 좋아요. 저는 HUG가 금리가 가장 낮더라고요.
신청 전 체크리스트
마지막으로 신청 전에 꼭 확인해야 할 것들 정리해둘게요.
- 나이: 만 19~39세 (군필 연장 가능)
- 소득: 가구소득 중위소득 100% 이하
- 자산: 3억 2,700만 원 이하
- 주택: 무주택 세대구성원
- 신용: KCB 615점 이상
- 서류: 등기부등본, 건축물대장, 계약서, 소득증빙
- 집주인: 동의 여부 확인
저는 이렇게 체크하고 신청했어요. 준비 잘 하면 생각보다 어렵지 않더라고요.
청년 전세자금 대출, 2026년에도 여전히 유용한 제도예요. 월세 내는 것보다 전세 사는 게 더 싸니까, 기회 되면 꼭 알아보세요. 아직 신청 안 하신 분들, 이번 기회에 한번 알아보시는 건 어떨까요? 궁금한 거 있으면 댓글로 물어봐주세요. 제가 직접 신청해본 경험 바탕으로 아는 대로 알려드릴게요.