혹시 매달 월급에서 쥐어짜서 저축하시는 분들 있나요? 저도 그랬어요. 월급 들어오면 먼저 빠져나가는 게 보험비, 통신비, 대출 이자… 남는 돈이 없는데 저축부터 하라고 하니까 진짜 답답하죠. 그래서 찾아본 게 청년 미래적금이었어요.
청년 미래적금이 정확히 뭔데요?
간단히 말하면 청년들이 저축할 때 정부가 도와주는 제도예요. 만 19세부터 34세까지 가입할 수 있고, 매달 최대 50만 원까지 5년 동안 납부하면 됩니다. 그럼 정부가 이자를 채워준다는데, 이게 진짜인지 확인해보려고 가입해봤어요.
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제가 직접 신청하고 겪은 이야기
지난달에 청년 미래적금 신청하러 은행 갔어요. 온라인으로도 가능하다고 해서 카페에서 노트북으로 신청하려고 했는데, 준비된 서류가 몇 개가 없는 거예요. 신분증은 당연한 거고, 소득 증명서라는 게 필요하더라고요. 프리랜서라서 종합소득세 신고 내역을 떼어야 했는데, 국세청 홈택스 접속이 안 되는 거예요. 에러가 뜨고 시스템이 느려가지고 30분 동안 삽질했습니다.
결국 직접 주민센터에 가서 종합소득세 확인서를 떼왔어요. 그래도 다 끝난 게 아니었어요. 은행 앱에서 신청하려고 하는데, “해당 연도 소득 기준을 충족하지 않습니다”라고 뜨는 거예요. 알고 보니 연소득이 4000만 원 이하여야 하는데, 제가 작년에 너무 많이 번 것 같더라고요. 아니, 사실 3000만 원 정도로 알고 있었는데 세전 기준이라 그런 건지, 정확히 어떤 기준인지 은행 직원한테 물어봐야 했습니다.
다행히 은행 직원분이 상세히 설명해줘서 가입할 수 있었어요. 매달 10만 원씩 5년 동안 적립하기로 했습니다. 이자율이 은행마다 다르긴 한데, 제가 가입한 곳은 연 2.1%인데 정부 지원금까지 합치면 실제로는 연 3% 수준이라고 하더라고요. 대출 금리가 이제 거의 4~5%인데 비하면 괜찮은 편이죠.
장점부터 말해볼게요
가장 큰 장점은 역시 세액공제예요. 납입액의 16.5%가 소득공제로 돌아옵니다. 매달 10만 원씩 납입하면 일 년에 120만 원, 그중 19만 8000원을 세액공제 받을 수 있어요. 소득세 신고할 때 바로 반영되니까 확실하게 돈이 돌아오는 게 느껴집니다.
그리고 이자율이 일반 예금금리보다 높다는 것도 좋아요. 요즘 정기예금 금리가 연 2~3% 수준인데, 청년 미래적금은 여기에 정부 지원금이 더해져서 실제 수익이 더 크거든요. 장기 저축이라 복리 효과도 누릴 수 있고요.
단점도 있긴 해요
먼저 소득 제한이 있어요. 연소득 4000만 원 이하여야 하는데, 직장이 바뀌거나 급여가 오르면 조건을 벗어날 수도 있어요. 가입 후에는 소득이 늘어도 계약은 유지되지만, 새로운 청년이 가입할 때는 계속 확인해야 하죠.
그리고 납입 중도 해지하면 이자율이 확 떨어집니다. 아마 많은 분들이 이 부분 때문에 고민하실 거예요. 저도 직접 겪어보진 않았는데, 은행 직원이 “3년 이후에 해지해야 원래 이자율 유지”라고 해서 좀 놀랐습니다. 이건 진짜 명심해야 할 것 같아요.
마지막으로 가입 연령 제한이 있어요. 만 34세까지만 가능하다는 건데, 시간이 지나면 늦어진다는 게 좀 압박감으로 다가올 수 있어요. 물론 그 전에 준비하는 게 좋긴 하지만, 늦게 알게 되면 바로 가입할 수 있는 건 아니잖아요.
개인적으로 이렇게 생각해요
저는 청년 미래적금이 “시작이 반이다”라고 말하고 싶어요. 매달 10만 원, 20만 원이 큰 돈 아닌 것 같아도 5년이면 생각보다 커집니다. 게다가 세액공제까지 받으면 실제로 더 많이 모인다는 게 느껴지거든요.
솔직히 처음에 신청할 때는 좀 귀찮았어요. 서류 준비하고 은행 앱 오류 난 거 처리하려고 한 시간 반을 버린 기억이 있어요. 근데 이제 막 매달 자동 이체되는 걸 보면, 나도 모르게 모여가는 게 신기하더라고요. 이게 진짜 재테크라는 게 이런 건가 싶었어요.
물론 장기 저축이라 금리가 바뀌면 수익률도 달라질 수 있어요. 하지만 그건 어느 상품이나 똑같잖아요. 중요한 건 꾸준히 하는 거겠죠. 저도 청년 미래적금 외에도 여러 금융 상품 비교해보고 싶어요. 시간 되면 청년 주거 지원이나 신용사면 제도도 정리해보려고 합니다.
여러분은 어떤 식으로 저축하시나요? 청년 미래적금 외에 다른 좋은 상품 알면 댓글로 알려주세요. 제가 더 공부해서 다음 글에 비교해보겠습니다.