은행 수수료 월 2만 원 그냥 내고 계신가요?
제가 얼마 전 통장 정리를 하다가 충격적인 걸 발견했어요. 작년 한 해에 이체 수수료로만 총 23만 4천 원을 냈더라고요. 하루에 600~700 원씩 아주 조금씩 나가니까 신경도 안 쓰고 있었는데, 합치면 커피 30잔이나 사는 거였네요.
사실 제 주변에도 수수료 똑똑히 안 내는 사람 있고, 그냥 내는 사람 있더라고요. 차이가 뭔지 찾아보니 청년 계좌를 활용하냐 못 하냐 였어요. 오늘은 제가 직접 여기저기 알아보고 적용해본 청년 계좌 수수료 면제 혜택을 정리해볼게요.
청년 계좌가 뭔데 이렇게 좋은 거예요?
출처: Unsplash
청년 계좌는 19세 이상 34세 이하(1992년 1월 1일~2007년 12월 31일 출생)를 대상으로 하는 특별 계좌예요. 핵심은 수수료 면제예요. 그냥 계좌도 아니고 정부가 은행에 시켜서 만든 거라 혜택이 확실히 다르더라고요.
제가 놀란 건 혜택 범위였어요. 이체 수수료만 면제인 줄 알았는데, 아래 수수료 전부 무료예요.
- 이체 수수료 (타행 이체 포함)
- 예금 인출 수수료
- 해외 송금 수수료 (일부 은행)
- ATM 이용 수수료
- 대출 금리 우대 (일부 상품)
- 카드 연회비 면제
월 평균 1만~2만 원 정도 절약 가능하다고 하니까, 1년이면 최대 24만 원이에요. 제가 작년에 낸 23만 원보다 많네요. 아…
어떤 은행이 좋을까요?
제가 직접 5대 은행 청년 계좌를 비교해봤어요.
KB국민은행 – 청년첵컷 통장
- 연령: 15세~34세
- 이체 수수료: 월 30회 무료
- ATM: 모든 ATM 무료
- 장점: 가장 인기가 많고 모바일 뱅킹 UI가 깔끔해요
- 단점: 월 30회 넘으면 수수료 부과
신한은행 – 청년S통장
- 연령: 18세~34세
- 이체 수수료: 월 20회 무료
- ATM: 타행 ATM 월 5회 무료
- 장점: 카드 혜택이 좋고 신한은행 앱이 편해요
- 단점: 이체 횟수가 국민은행보다 적어요
하나은행 – 청년 한마음 통장
- 연령: 18세~39세 (연령 제한이 가장 넓어요)
- 이체 수수료: 월 50회 무료
- ATM: 하나은행 ATM 무료, 타행 월 5회 무료
- 장점: 연령 제한이 넓고 이체 횟수가 많아요
- 단점: 하나은행 ATM이 주변에 없으면 불편할 수 있어요
우리은행 – 청년 우리 통장
- 연령: 18세~34세
- 이체 수수료: 월 30회 무료
- ATM: 우리은행 ATM 무료
- 장점: 체크카드 혜택이 좋고 디자인이 예뻐요
- 단점: 타행 ATM 이용료는 별도
IBK기업은행 – 청년 IBK 체크카드
- 연령: 19세~34세
- 이체 수수료: 이체 수수료 무료 (횟수 제한 없음)
- ATM: IBK ATM 무료
- 장점: 이체 횟수 제한이 없어요
- 단점: 체크카드 연회비가 있을 수 있어요
제가 직접 개설해봤어요
저는 하나은행 청년 한마음 통장으로 갈아탔어요. 이유가 뭐냐면, 제가 이체 엄청 자주 하거든요. 알바비랑 프리랜서 수입이 여러 계좌로 들어와서 이동하는 경우가 많거든요. 월 50회 이체 무료가 딱 맞았어요.
개설은 꽤 간단했어요. 하나은행 앱에서 [신규 계좌 개설] → [청년 계좌] 선택하고 신분증만 찍으면 끝이에요. 영업점 안 가도 돼서 편하더라고요. 은행 직원한테 청년 계좄 있냐고 물어보니까, 앱으로 하면 5분이면 된다고 하네요.
그런데 제가 삽질한 게 있어요. 처음에 나이 제한 안 보고 국민은행 청년첵컷으로 개설하려고 했다가, 제가 34세라서 마지막 해에 맞춘 거 알았어요. 하나은행이 39세까지라 여유가 있어서 하나로 바꿨어요. 여러분은 꼭 본인 나이 확인부터 하세요.
장점만 있을까요? 단점도 있어요
물론 청년 계좌가 만능은 아니에요. 몇 가지 아쉬운 점도 있었어요.
장점
- 수수료 절약: 월 1~2만 원, 연간 20만 원 이상 절약 가능
- 연령 제한이 넓은 은행도 있음: 하나은행은 39세까지
- 모바일로 쉽게 개설: 영업점 방문 불필요
- 해외 송금 혜택: 일부 은행은 수수료 면제 또는 할인
- 대출 금리 우대: 주택청약 종합저축, 비대출 저축 등 금리 우대
단점
- 이체 횟수 제한: 대부분 월 20~50회로 제한 (IBK기업은행 제외)
- ATM 수수료: 타행 ATM 이용 시 수수료 부과
- 연령 제한: 34세까지만 혜택 (은행마다 다름)
- 혜택 변동 가능: 은행 정책에 따라 혜택이 바뀔 수 있음
- 모든 은행에 동일한 혜택은 아님: 은행마다 차이가 있음
개인적으로는 이체 횟수 제한이 제일 아쉬웠어요. 제가 이체를 많이 하거든요. 그래서 IBK기업은행으로 옮길지도 고민 중이에요.
신청 방법은 어렵나요?
솔직히 쉬워요. 3단계면 끝납니다.
- 은행 앱 다운로드: 본인이 이용할 은행 앱 설치
- 신규 계좌 개설: [신규 계좌] → [청년 계좌] 선택
- 신분증 제출: 신분증 촬영 후 본인 인증
영업점에 가면 직원이 도와주지만, 시간 낭비 같아서 모바일로 개설하는 게 더 빨라요. 제가 영업점에서 기다리는 거 못해서 앱으로 했는데 5분 만에 끝났거든요.
기간은 가입일로부터 1년간 혜택이 적용되고, 만기 3개월 전부터 연장 신청 가능해요. 나이가 34세 이하면 계속 연장 가능하니까 잊지 말고 연장하세요. 저도 알림 설정해뒀거든요.
자주 묻는 질문
Q. 청년 계좌는 여러 개 개설할 수 있나요?
A. 네, 여러 은행에서 각각 개설할 수 있어요. 하지만 메인 계좌는 하나로 정하고 나머지는 비상용으로 쓰는 게 좋아요.
Q. 해외 송금 수수료도 면제되나요?
A. 일부 은행은 해외 송금 수수료 면제 혜택이 있어요. 예를 들어 신한은행 청년S통장은 월 1건까지 무료예요.
Q. 기존 계좌를 청년 계좌로 바꿀 수 있나요?
A. 기존 계좌를 직접 청년 계좌로 변경할 수는 없고, 청년 계좌를 새로 개설한 후 기존 계좌를 해지하거나 비활성화해야 해요.
Q. 34세 이후에는 어떻게 하나요?
A. 연령 제한이 39세인 은행(하나은행 등)으로 이전하거나, 일반 계좌로 전환해야 해요.
Q. 프리랜서도 청년 계좌를 쓸 수 있나요?
A. 네, 가능해요. 단 사업자 계좌는 별도라 청년 계좌는 개인 자금 이체에 쓰는 게 좋아요.
마지막으로
제가 청년 계좌로 바꾼 후 한 달 동안 이체 수수료로 0원을 냈어요. 전에는 월 1만 5천 원 정도 냈는데 이제 그 돈으로 스타벅스 아메리카노 3잔 더 마시네요. 아주 작은 돈이라도 모이면 크거든요.
혹시 아직 청년 계좌 안 쓰고 계신 분은 꼭 한 번 확인해보세요. 복잡한 절차 없이 5분이면 끝나거든요. 은행 앱 들어가서 청년 계좌 검색만 하면 바로 나올 거예요.
그리고 이전에 작성한 청년 관련 글도 참고하시면 더 좋아요. 청년 정책 혜택은 다양하게 있으니까 하나씩 확인하면서 챙겨가는 게 좋아요.
아, 그리고 계좌 개설하면서 하나 더 팁 드리면, 청년 계좌랑 같이 ISA(개인종합자산관리계좌)도 같이 고민해보세요. 세제 혜택도 있고요.
여러분은 어떤 은행 청년 계좌 쓰고 계신가요? 궁금해요.
한 줄 요약: 청년 계좌로 바꾸면 연간 20만 원 이상 수수료 절약 가능, 5분이면 개설 완료, 나이 제한 꼭 확인하세요.