세금 내는 거 싫으시죠? 저도 그래요. 근데 청년 ISA 알고 나서 진짜 가입했어야 했다고 후회했거든요. 작년에 처음 개설해서 지금까지 써보는데, 이게 생각보다 혜택이 크더라고요.
혹시 ISA 계좌라는 거 들어보셨나요? 개인종합자산관리계좌라고 하는데, 이름은 거창해도 핵심은 간단해요. “한 계좌에서 투자하면 세금 깎아준다” 이게 전부예요.
ISA가 뭔데 왜 좋은데
청년 ISA는 만 19~34세 청년만 가입할 수 있는 특별한 버전이에요. 일반 ISA보다 혜택이 더 좋아요. 구체적으로 뭐가 좋냐면요.
첫째, 비과세 한도가 높아요. 일반 ISA는 연간 200만 원까지 비과세인데, 청년은 400만 원까지예요. 두 배나 더 많죠.
둘째, 중개 수수료 면제. 증권사마다 다르지만, 청년 ISA는 수수료를 안 받거나 깎아주는 곳이 많아요.
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저도 처음엔 “그게 얼마나 되겠어” 하고 무시했는데, 막상 계산해보니 꽤 커요. 예를 들어 연 5% 수익으로 400만 원을 5년간 투자하면… 음, 제가 수학을 잘 못해서 계산기 두드려봤는데 약 200만 원 정도 세금 절약되더라고요. (물론 수익률에 따라 다르긴 해요)
어떤 상품에 투자할 수 있나
ISA 계좌 하나로 여러 걸 다 할 수 있어요. ISA 계좌 안에서 가능한 거:
- 예금/적금: 안정적이지만 금리가 낮아요. 요즘은 연 3% 언저리?
- 펀드/ETF: 주식형, 채권형 등 다양하게 선택 가능
- 리츠/ETF: 부동산 간접투자도 가능
- 파생상품: 위험하지만 고수익 가능 (비추천해요)
제 경우는 안전하게 가려고 적금 60%, ETF 40% 정도로 나눴어요. 펀드도 고려해봤는데, 이전에 ETF랑 펀드 비교한 글 써놓은 거 있으니 참고해보세요. 결론은 관리 편한 걸로 하라는 거였는데, 저는 ETF가 더 편하더라고요.
가입 조건 뭐가 있나요
청년 ISA 가입 조건은 생각보다 까다롭지 않아요.
나이는 만 19세 이상 34세 이하. 그리고 금융소득종합과세 대상자가 아니면 돼요. 쉽게 말해 이자+배당 소득이 연 2,000만 원 넘지 않으면 된다는 거예요.
저도 “나 금융소득 얼마인지 모르는데” 했는데, 직장인이면 보통 해당 안 돼요. 정말 고액 자산가 아니면 신경 안 써도 돼요.
증권사 선택 팁
어디서 개설하냐도 중요해요. 제가 알아본 바로는:
- 키움증권: 모바일로 쉽게 가입, 이벤트 많음
- 신한투자증권: 수수료 할인폭이 큼
- KB증권: 은행 연계 혜택
- 토스증권: 앱이 편함
저는 키움에서 했어요. 딱히 이유는 없고… 메인 거래 계좌가 거기라서요. 증권사 비교 포스팅도 나중에 한번 해볼게요.
실제로 얼마나 이득인가
그럼 진짜로 얼마나 아끼는지 계산해볼게요. 제가 2025년 1월에 개설해서 지금까지 약 1년 동안:
- 월 33만 원씩 납입 (연 396만 원)
- 적금 60%, ETF 40% 배분
- 평균 수익률 약 4.2%
이걸 일반 계좌에서 했다면 수익에 대해 15.4% 세금 냈을 거예요. 근데 ISA에서는 비과세라 안 냈죠. 대략 15만 원 정도 아낀 셈이에요.
“15만 원이 뭐가 대단해” 할 수 있지만, 이게 5년, 10년 쌓이면 꽤 커져요. 그리고 원금이 늘어날수록 세금 절약도 커지고요.
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단점도 분명히 있어요
장점만 말하면 광고 같으니까 단점도 솔직히 말할게요.
첫째, 해지할 때 불이익. 중도해지 하면 그동안 받은 세제 혜택 돌려줘야 해요. 그래서 장기 투자 각오하고 가입해야 해요.
둘째, 납입 한도. 연간 2,000만 원까지만 넣을 수 있어요. (청년은 400만 원 비과세, 나머지 1,600만 원은 분리과세 9.9%) 많이 넣고 싶어도 못 넣어요.
셋째, 상품 제한. 모든 펀드, ETF가 ISA에서 거래되는 건 아니에요. 증권사마다 지원하는 상품이 달라요.
저도 처음에 좋아하는 ETF 하나 있었는데, ISA에서 지원을 안 하더라고요. 그래서 비슷한 거로 대신 넣었어요.
가입부터 운용까지 A to Z
청년 ISA 시작하는 법 간단히 정리해볼게요.
1단계: 증권사 앱에서 ISA 개설 메뉴 찾기
2단계: 본인 인증하고 계좌 개설
3단계: 중개형/신탁형 선택 (저는 중개형 했어요)
4단계: 자산 배분 결정 (적금 vs 투자)
5단계: 자동이체 설정하면 끝
저는 30분 정도 걸렸어요. 처음엔 뭔가 복잡할 것 같았는데, 앱에서 다 안내해줘서 생각보다 쉬웠어요.
어떤 사람에게 추천하나요
청년 ISA, 이런 분들에게 특히 추천해요:
- 직장 다니면서 월급 일부 투자하는 분
- 3~5년 이상 장기 투자 가능한 분
- 세금 내는 거 아까운 분 (다들 그렇죠?)
- 원금 보장 받으면서 수익도 원하는 분
반면에 이런 분들은 비추천:
- 금방 써야 할 자금 (집 사야 하는데 2년 뒤면… 위험해요)
- 투자 경험 전혀 없는 분 (적금만 넣으면 되긴 해요)
- 1년 안에 해지할 가능성 있는 분
제 개인적인 후기
솔직히 청년 ISA 시작하고 나서 느낀 건, “왜 진작 안 했을까”예요. 세금 15% 아끼는 거 생각보다 크거든요.
물론 1년 동안 큰 수익은 아니었어요. 4% 정도? 근데 이게 복리로 쌓이면 5년 뒤엔 꽤 될 거예요. 게다가 세금 안 내니 실질 수익은 더 높고요.
하나 아쉬운 건, 작년에 더 일찍 알았으면 좋았을 걸 그래요. 2024년부터 가입했으면 지금쯤 더 쌓였을 텐데…
마무리하며
청년 ISA, 2026년 현재 청년들에게 가장 유용한 세제 혜택 중 하나라고 생각해요. 조건도 까다롭지 않고, 혜택은 확실하니까요.
혹시 아직 안 개설하셨다면, 이번 주말에 한번 알아보세요. 30분이면 끝나요. 그리고 궁금한 거 있으면 댓글로 물어봐주세요. 제가 아는 범위에서 답변드릴게요.
다음엔 청년 미래적금이랑 같이 비교해볼게요. 두 개 다 가입하면 어떨지, 한개만 하면 뭘 할지 고민해보죠.