청년도약계좌, 뭐가 다를까요
혹시 청년도약계좌라는 거 들어보셨나요? 저도 지난해에 처음 알았는데, 솔직히 그땐 ‘이게 또 뭐야’ 하고 흘려넘겼어요. 뭔가 정책이 복잡하고 절차가 귀찮을 것 같은 예감이 들어서였죠. 근데 올해 초에 친구가 실제로 가입해서 진짜 돈 모인다고 자랑하길래, 저도 그제야 눈 뜨고 알아보기 시작했어요. 직접 가입 과정 겪어보면서 느낀 점이 있어요. 청년도약계좌는 그냥 정기적금이 아니에요. 정부가 같이 적립금을 채워주는, 진짜 혜택이 꽤 큰 상품인데요. 특히 월 소득이 일정 수준 이하인 청년들이라면, 그 혜택은 더욱 커질 수 있어요.
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가입 자격부터 정확히 확인했어요
일단 가입 자격부터 깔끔하게 정리해볼게요. 만 19세 이상 34세 이하인 청년이어야 하고요, 월 소득이 개인 기준 200만 원 이하, 또는 가구 기준으로 300만 원 이하여야 해요. 저는 프리랜서라 월 소득이 들쑥날쑥인데, 신고된 소득 기준이라 별도 증빙은 필요 없더라고요. 은행에서 직원분이 콕 집어서 설명해주긴 했지만, 처음에는 소득 기준이 왜 그렇게 낮은지 이해가 안 갔어요. 근데 알고 보니 이게 바로 청년도약계좌의 핵심이었어요. 정부가 저소득 청년들의 자산 형성을 지원하겠다는 의도가 명확하거든요. 그리고 가입은 거주지 관할 은행 지점에 방문해야 해요. 온라인은 아직 안 되더라고요. 저는 은행 가는 게 귀찮아서 미루다가, 결국 출장 갔다가 들리는 김에 가입했어요.
나의 삽질담: 처음엔 접수를 못 받더라고요
솔직히 말하면 저 처음에 가입하려고 은행 갔다가 거절당했어요. 왜냐하면 1기 선정이 이미 끝났거든요. 그때 기분이 정말 좀 별로였어요. ‘아 맞다, 정책은 한정되어 있구나’ 하고 실망했죠. 근데 다행히 2기 모집이 바로 시작되더라고요. 그래서 그때 다시 신청해서 겨우 가입했어요. 은행 직원분이 그러는데, 청년도약계좌는 선착순이 아니라 추첨식이랍니다. 그래서 신청하면 다 가입되는 게 아니라요. 선정되면 알림이 오는데, 기다리는 시간이 꽤 길었어요. 제 경우엔 2주쯤 기다렸던 것 같아요. 이 과정에서 깨달은 게 있어요. 뭔가 혜받는 건 참 쉽지 않네 싶더라고요. 근데 선정되면 정말 크게 웃을 수 있어요.
정부 지원금, 이게 진짜 핵심이에요
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 역시 정부 지원금이에요. 매월 내가 납입하는 금액만큼 정부도 함께 적립해줘요. 최대 월 10만 원까지, 연간 120만 원까지 지원받을 수 있거든요. 예를 들어, 제가 매월 10만 원씩 3년간 납입하면, 내가 낸 돈이 360만 원이고, 정부가 채워준 돈도 360만 원이에요. 그러면 적립금 합계가 720만 원이 되는 거죠. 여기에 이자까지 붙으면 1천만 원은 충분히 넘어요. 저는 지금 월 5만 원씩만 넣고 있어요. 아직 여유가 안 돼서요. 근데 그래도 정부가 5만 원씩 같이 채워주니까, 쌓이는 속도가 일반 적금보다 훨씬 빨라요. 이게 바로 청년도약계좌의 매력인 것 같아요.
장점은 명확하지만 단점도 있어요
장점은 확실해요. 정부 지원금 덕분에 일반 적금보다 훨씬 빠르게 자산이 형성되고, 비과세라서 이자 소득세를 내지 않아도 돼요. 저소득 청년에게는 정말 큰 혜택이죠. 그리고 중도 해지가 가능하다는 점도 장점이에요. 물론 지원금은 반환해야 하지만, 내가 낸 원금은 인출할 수 있어서요. 근데 단점도 분명히 있어요. 우선 가입 자격이 까다로워요. 월 소득 기준 때문에 많은 청년이 가입을 못 할 수도 있어요. 그리고 선정 방식이 추첨식이라, 신청했다고 무조건 가입되는 게 아니에요. 또 납입 기간이 최대 36개월로 제한되어 있어서, 긴 기간 동안 큰 금액을 모으기에는 부족할 수 있어요. 저도 처음엔 이 제한 때문에 망설였었거든요. ‘3년 뒤에 1천만 원 정도면 뭐 할 수 있지?’ 하고 고민했었는데, 일단 시작하고 나니까 뭐든가 쌓이고 있다는 게 확실해서 다행이에요.
실제로 가입하고 느낀 점
직접 가입해서 지금 6개월 정도 채워봤는데요, 솔직히 후회는 없어요. 매월 5만 원씩 납입하니까, 현재 적립금은 60만 원 정도 쌓였어요. 여기에 정부 지원금 30만 원까지 합하면 90만 원이네요. 일반 정기적금으로 6개월 동안 5만 원씩 넣으면 30만 원밖에 안 쌓일 텐데, 비교가 안 되더라고요. 근데 여기서도 한 가지 깨달은 게 있어요. 돈 모으는 게 어렵다기보다, 매월 꾸준히 납입하는 게 더 어려운 것 같아요. 저도 가끔 ‘이번 달은 좀 쉬어가지’ 하고 싶을 때가 있거든요. 근데 은행 앱에서 자동이체 설정해두니까, 신경 쓰지 않고도 쌓이더라고요. 이게 자동이체의 힘이었네요.
다른 청년 금융 상품도 비교해봤어요
청년도약계좌 외에도 청년들을 위한 금융 상품이 꽤 있어요. 청년 주택 청약 종합저축, 청년 우대 주택청약통장 같은 게 있죠. 근데 이건 주택 마련 목적이면 좋지만, 자산 형성 목적으로는 청년도약계좌가 더 직관적이라는 생각이에요. ISA(개인종합자산관리계좌)도 있지만, ISA는 금융소득 종합과세 대상이어서 일반인은 절세 효과가 크지 않아요. 청년도약계좌는 비과세라서 청년 입장에서는 확실히 유리하죠. 이전에 청년 금융 상품에 대해 정리한 적 있는데요, 그때도 청년도약계좌가 혜택이 가장 크다고 느꼈어요. 물론 주택 청약 목적이라면 다른 선택이 필요할 수 있죠.
결론: 일단 시작해보세요
개인적으로는 청년도약계좌, 가입 자격이 되는 분들은 무조건 시작하시길 추천해요. 정부 지원금은 진짜 큰 거고, 3년 뒤에 1천만 원은 충분히 가능해요. 저도 월 5만 원으로 3년 채우면 1천만 원은 충분히 넘을 것 같아요. 근데 가장 중요한 건 꾸준함인 것 같아요. 매월 납입하는 걸 놓치지 않는 게 제일 어려운 일이네요. 저도 자동이체 덕분에 버티고 있지만, 가끔은 ‘이게 되나 싶다’고 생각할 때도 있어요. 근데 쌓여가는 걸 보면 뿌듯해지고요. 청년도약계좌는 단순한 적금을 넘어서서, 청년들이 미래를 준비할 수 있게 도와주는 정책이라는 느낌을 받아요. 물론 완벽한 건 아니에요. 가입 자격이 까다롭고, 선정 방식이 추첨식이라 불확실한 면도 있고요. 근데 그럼에도 불구하고 혜받을 수 있다면, 그걸 놓치면 진짜 손해일 것 같아요.
한 줄 요약: 월 소득이 200만 원 이하인 청년이라면, 청년도약계좌로 3년 뒤 1천만 원 만들어보세요.